Kalkulator pożyczek hipotecznych – oblicz ratę pożyczki hipotecznej, sprawdź warunki i koszty pożyczek z zabezpieczeniem hipotecznym na listopad 2024.
Santander Bank Polska Pożyczka Hipoteczna
Pożyczka Hipoteczna
Wysokość raty: 1106.83 PLN / miesiąc
Oprocentowanie: 9.8 % / w skali roku
Prowizja: 0 PLN / jednorazowa
| Koszt miesięczny obsługi kredytu | ||
|---|---|---|
| Wysokość raty | 1 106.83 PLN | Wskazana marża uwzględnia dostępne obniżki: - 0,2 p.p. dla oferty z kontem i wpływem wynagrodzenia - 0,1 p.p. dla oferty z ubezpieczeniem nieruchomości Locum Comfort Dodatkowo istnieje możliwość obniżenia marży o 0,1 p.p. po zakupie karty kredytowej z obrotem min. 500 zł/mies. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla pożyczki hipotecznej, w Santander Bank Polska S.A. (my), zabezpieczonej hipoteką wynosi 10,92%, przy tych założeniach: okres kredytowania 188 miesięcy (jednorazowa wypłata kredytu), całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 163 611,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 329 174,11 zł, oprocentowanie zmienne 9,52 % w tym: stopa referencyjna WIBOR 3M: 5,67% z dnia 13.11.2023 r. oraz marża 3,85 %, całkowity koszt kredytu 165 563,11 zł, w tym: odsetki 152 064,74 zł, ubezpieczenie nieruchomości Locum Comfort (przy założeniu, że klient skorzysta z oferty przedstawionej u nas): 8 822,08 zł za cały okres kredytowania - suma ubezpieczenia nieruchomości 612 641,00 zł, minimalny zakres ubezpieczenia obejmuje ryzyko pożaru i zalania, podatek od czynności cywilnoprawnych (PCC) 19 zł, opłata sądowa za ustanowienie hipoteki 200 zł - przy zabezpieczeniu na jednej nieruchomości, opłata za zlecenie wyceny nieruchomości za naszym pośrednictwem 480 zł (dotyczy mieszkania), usługi dodatkowe: opłata za prowadzenie konta osobistego dla kredytobiorcy: 360 zł, opłata za kartę kredytową: 450,00 zł, koszt ubezpieczenia na życie Spokojna Hipoteka 3 167,29 zł, koszt ubezpieczenia nieruchomości Locum Comfort 2 756,90 zł, 188 miesięczne raty równe (bez okresu karencji w spłacie) w wysokości 1 682,08 zł, ostatnia rata 1 574,71 zł. Zmienne oprocentowanie niesie ze sobą ryzyko zmiany wysokości rat przewidzianych do spłaty, a tym samym wysokości kwoty zadłużenia. Kalkulację przygotowaliśmy na 13.11.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie. |
| Oprocentowanie nominalne | 9.35 % | |
| marża | 3.49 % | |
| WIBOR | 5.86 % | |
| Oprocentowanie rzeczywiste | 9.80 % | |
| Ubezpieczenie pomostowe | 99.60 PLN | Podano wartość w ujęciu miesięcznym; Do czasu dostarczenia odpisu z księgi wieczystej z prawomocnym wpisem hipoteki na rzecz banku oprocentowanie Twojego kredytu będzie podwyższone o 1 punkt procentowy w stosunku rocznym |
| Polisa na życie | 0.00 PLN | Polisa nieobowiązkowa - jej wykupienie zapewnia obniżkę prowizji |
| Koszt przyznania kredytu | ||
| Prowizja | 0.00 PLN | 0% prowizji przy skorzystaniu z ubezpieczenia "Spokojna hipoteka" |
| Ubezpieczenie niskiego wkładu wlasnego | 0.00 PLN | |
| Polisa ubezpieczeniowa | 0.00 PLN | |
| Wycena nieruchomosci | 369.00 PLN | |
| Suma kosztów | 369.00 PLN | |
| Dodatkowe informacje | ||
| Weksel | TAK | |
| Wcześniejsza spłata kredytu | 1.00 % | - POŻYCZKA O STOPIE ZMIENNEJ w PLN - 1% kwoty kapitału kredytu spłacanego przed terminem spłaty w przypadku dokonywania częściowej lub całkowitej przedterminowej spłaty kredytu w okresie pierwszych 3 lat od dnia uruchomienia kredytu/ostatniej transzy (kredyt w transzach); Bank nie pobierze prowizji w przypadku, gdy kwota pierwszej przedterminowej spłaty części kapitału kredytu nie będzie przekraczała 50% kwoty udzielonego kredytu; - POŻYCZKA O STOPIE STAŁEJ - brak opłat |
| Przewalutowanie | ||
| na PLN 0.00 % | ||
| na EUR 0.00 % | ||
| na CHF 0.00 % | ||
| na USD 0.00 % | ||
| Plusy | ||
| ||
W dobie zawirowań na rynku nieruchomości i zmiennych stóp procentowych, wybór odpowiedniej pożyczki hipotecznej jest wyjątkowo skomplikowanym zadaniem. Czy lepiej korzystać z kalkulatora pożyczek hipotecznych, czy też szukać pomocy u eksperta kredytowego? W tym artykule postaramy się odpowiedzieć na te pytania, analizując wady i zalety obu podejść i przedstawiając praktyczne wskazówki, na co zwrócić uwagę przy wyborze pożyczki zabezpieczonej hipoteką.
Kalkulator pożyczek hipotecznych – czym jest i jak działa
Narzędzia takie jak kalkulatory pożyczek hipotecznych stały się w ostatnich latach niezwykle popularne. Służą one do szybkiego oszacowania potencjalnych kosztów związanych z pożyczką hipoteczną. Na podstawie takich danych jak kwota pożyczki, okres spłaty oraz oprocentowanie, kalkulator generuje szacunkowe raty oraz całkowity koszt pożyczki.
Kalkulatory te są szczególnie przydatne jako pierwszy etap analizy dostępnych opcji, pozwalając na szybkie wyeliminowanie ofert, które nie spełniają naszych kryteriów.
Pomoc eksperta kredytowego – zalety i wady
Z kolei eksperci kredytowi oferują indywidualne podejście do klienta i kompleksową analizę zdolności kredytowej. Ich wiedza i doświadczenie mogą być nieocenione w kontekście złożonych mechanizmów kredytowych i licznych formalności.
Jednak, warto pamiętać, że usługi eksperta są dodatkowym kosztem, który często nie jest uwzględniony w początkowych obliczeniach. Z drugiej strony, doradca może pomóc w negocjacjach i znalezieniu lepszych warunków kredytowania.
Na co zwrócić uwagę przy wyborze pożyczki hipotecznej
Wybór odpowiedniej pożyczki hipotecznej to nie tylko kwestia oprocentowania i wysokości rat. Inne istotne czynniki to m.in. opłaty dodatkowe, możliwość wcześniejszej spłaty i ewentualne sankcje z tym związane.
Warto też wiedzieć, że niektóre instytucje finansowe oferują atrakcyjne warunki, ale tylko dla osób z wysoką zdolnością kredytową.
Kalkulator czy ekspert – co wybrać?
Kalkulator jest doskonałym narzędziem do wstępnego zorientowania się w dostępnych opcjach i oszacowania swoich możliwości. Pomoc eksperta kredytowego może być zaś nieoceniona w kontekście głębszej analizy i negocjacji z bankiem.
Idealnym rozwiązaniem jest połączenie obu podejść – korzystanie z kalkulatora dla wstępnej selekcji ofert, a następnie konsultacja z ekspertem w celu dokładnej analizy i ostatecznego wyboru.
Zarówno kalkulator pożyczek hipotecznych, jak i pomoc eksperta kredytowego mają swoje miejsce w procesie wyboru odpowiedniej pożyczki zabezpieczonej hipoteką. Kluczem do sukcesu jest świadome korzystanie z obu narzędzi oraz zrozumienie, na co zwrócić uwagę przy wyborze pożyczki. Niezależnie od wybranej metody, pamiętaj, że zawsze warto być dobrze przygotowanym i znać wszystkie dostępne opcje.