Pożyczki społecznościowe – jak działają?

Pożyczki społecznościowe pojawiły się na polskim rynku finansowym stosunkowo niedawno. Mogą stać się alternatywą dla bankowych kredytów czy szybkich pożyczek udzielanych przez firmy pożyczkowe. Czy takie pożyczki są bezpieczne?

Social lending, czyli pożyczka społecznościowa to nic innego, jak umowa dwóch stron – pożyczkodawcy i pożyczkobiorcy (osób prywatnych). Jedna z nich posiada wolne środki, które chce pożyczyć drugiej osobie w zamian za ustalony procent. Cele na jakie będą przeznaczone środki bywają różne. Wymiana środków odbywa się poprzez specjalne platformy, które oczywiście na takich transakcjach zarabiają. Umowy podpisywane są przy udziale pośredników. Na stronach zrzeszających pożyczkodawców i pożyczkobiorców konieczna jest rejestracja, a zwłaszcza ci drudzy podlegają odpowiedniej weryfikacji, celem ograniczenia ryzyka.

Zalety i wady pożyczek społecznościowych

Zdecydowanie zaletą takich pożyczek jest ich dostępność i ograniczenie formalności. Możliwe jest też negocjowanie oprocentowania. Zwykle jest ono ustalane przez partnerów transakcji, zależne od kwoty, okresu spłaty i także przeznaczenia środków uzyskanych w ramach social lending. Oczywiście to pożyczkodawca ma decydujący wpływ na poszczególne składowe kosztu pożyczki. Zaletą jest także rozpiętość kwotowa pożyczek – od kilkuset do nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych. Pierwsza transakcja jest przeważnie na niewielkie kwoty, oczywiście celem sprawdzenia wiarygodności kontrahenta. Po jej spłacie można zaciągać kolejne, na coraz wyższe kwoty.

Wady według niektórych inwestorów to zbyt duże ryzyko dla pożyczkodawcy. Niemniej nowe platformy pośredniczące starają się nie tylko zadbać o bezpieczeństwo operacji, ale i ograniczenie jakiegokolwiek ryzyka. Pożyczkobiorcy klasyfikowani są do odpowiednich grup ryzyka. Wtedy pożyczkodawca może decydować, czy warto pożyczać czy też ryzyko jest zbyt duże. Dla pożyczkobiorcy takie pożyczki są bardziej opłacalne niż popularne chwilówki (najnowsze chwilówki sprawdzisz w portalu pozyczki.co.pl) i umowa cywilnoprawna zapewnia realizację jej zapisów lub dochodzenie praw na drodze sądowej.

Oczywiście z czasem jakość zawieranych transakcji, a co za tym idzie ryzyko dla obu stron, zwłaszcza pożyczkodawcy maleje. Firmy pośredniczące dokładają starań, by zapewnić jakość obsługi i weryfikują każdego nowego zarejestrowanego użytkownika. Pożyczki społecznościowe mają i zwolenników, i przeciwników. To czy wybierzemy jedna z takich w gąszczu produktów finansowych zależy tylko od nas. Niemniej z racji atrakcyjnych warunków i możliwości zmian w umowach warto rozważyć i tę opcję.